賺錢難，“守”錢更難，把握個人財務，分紅保險了解一下？

在全球經濟環境日益復雜多變的背景下，個人理財規劃顯得尤為重要。最新的世界銀行報告(1) 對中國明年的經濟增長預測下調至4.4%，表明未來經濟環境可能充滿挑戰。然而，這并不意味著我們應對未來持悲觀態度，而是應該更加謹慎地規劃個人財務，確保生活的穩定和保障。在這方面，香港的分紅保單成為許多人的選擇之一。分紅保單是一份具有投資成分的保險產品 ，按香港保險業監管局指引,當您投保一份分紅保單時，保險公司會在利益說明文件(亦即建議書)中列出您的保單預期將來派發的利益，這些利益通常分為兩類：“保證利益”和“非保證利益”(2) 。保證利益，例如保證現金價值，不受市況影響，而非保證利益如每年紅利或終期紅利，則會受到保險公司投資表現影響。為了讓客戶更好地了解保單的潛在回報，保險公司根據香港保險業監管局的指引，每年都會發布“分紅實現率”(3) 。這個比率通過對比實際派發的和利益說明文件(亦即建議書)中預期的非保證利益計算得出。如果分紅實現率低于100%，意味著實際派發的非保證利益低于預期；相反，高于100%則表示超出預期。擁有超過125年歷史的Manulife 宏利則是表現出色的優等生。作為香港主要的金融服務機構之一，宏利香港服務超過250萬名香港及澳門客戶(9) ，在過去的2022申報年度中，其部分分紅保險產品的分紅實現率更是連續多年達到100%以上(4) 。具體來說，“宏達儲蓄保障計劃”的分紅實現率連續3年(5) 超過100%，而“卓越保障計劃系列”的分紅實現率也連續4年(6) 超過100%(8) 。宏利香港強大的投資實力和穩健的投資策略，致力為客戶帶來持續的長期回報。面對不斷變化的外部經濟環境，個人理財規劃和保險投資決策顯得尤為重要。通過仔細選擇合適的保險產品和依賴信譽良好、實力雄厚的保險公司，我們可以為自己和家人的未來提供更加穩固的經濟保障。想要了解保險公司的投資實力，可以參考該公司管理的資產總值及投資組合，在選擇分紅保單時，可以參考公司的投資實力和分紅實現率。宏利香港連續5年蟬聯香港客戶最滿意保險品牌(10) ，作為一個深受信賴的金融機構，能夠通過其投資策略為客戶帶來穩定和長遠的回報，這也體現在其分紅實現率報告中(5) ，值得我們在選擇分紅保單時參考(7) 。Source：1.https://www.hk01.com/即時國際/947334/世銀下調2024年中國經濟增長預測-東亞太平洋地區受影響增速放緩。2.欲了解更多香港保單分紅實現率之詳情，請瀏覽保險業監管局 - 分紅實現率 (ia.org.hk)。3.分紅實現率適用于就每個自 2010 年起曾發出新保單，及於報告年度內仍有有效保單的產品系列。4.https://www.manulife.com.hk/content/dam/insurance/hk/zh-hk/documents/products/product-services/fulfillment-ratio.pdf5.「連續3年」是指于2022申報年度中，該產品在2017年1月1日或之后生效的保單于3個連續保單生效年份均可達到該分紅實現率。6.「連續4年」是指于2022申報年度中，該產品在2017年8月2日或之后生效的保單于4個連續保單生效年份均可達到該分紅實現率。7. 請注意: 過往紅利資料及表現并不能作為分紅產品未來表現的指標。分紅實現率只能反映過往某時期內已發出保單所派發的非保證利益表現，并不代表未來任何派發紅利的計劃及策略。分紅實現率是協助客戶了解某產品過往表現的參考數字，但絕不是該保險產品未來派發紅利的唯一指標。釐定保險產品的非保證利益有很多不同因素，包括保險公司的投資策略及其表現，和非投資因素（例如已支付的索賠數目和營運費用等）。購買產品前，客戶應在銷售過程中了解這些因素并閱讀產品的紅利理念，其中包括投資政策、目標以及策略，以加深了解該產品的投資風險?？蛻粢鄳紤]其他重要因素，包括該產品是否適合客戶需要、客戶的負擔能力、產品的主要特點及風險等。8.請注意，“宏達儲蓄保障計劃”和“卓越保障計劃系列”已下架停售。9.https://www.manulife.com.hk/content/dam/insurance/hk/zh-cn/documents/about/Manulife%20Fact%20Sheet.pdf.該數據截止到2023年6月。10.資料來源：根據國際市場調查機構YouGov於2018年至2022年期間的網上調查排名。